UNIDAD VII. ASPECTOS FINANCIEROS DEL SEGURO.

Esta unidad tiene por objetivo conocer el aspecto financiero de las operaciones contables. Dentro del mundo de los seguros existe un instrumento llamado “Catalogo de Cuentas del Sistema de Seguros de Deposito”. En el área de seguros las grandes cuentas se clasifican de la siguiente manera:

Cuenta	Código
Activo	1
Pasivo	2
Patrimonio	3
Gastos	4
Ingresos	5
Contingente	6

El catalogo de cuentas del sistema de seguros de depósito es más extenso que la tabla anterior, el link a continuación los llevara a una página Web donde pueden visualizar las cuentas y sus respectivos códigos de manera completa:

http://www.cosede.gob.ec/web/descargas/reglamentos/plancuentascosede29abr10.pdf.

Las empresas que prestan servicios de seguro o reaseguro dentro de la Republica Bolivariana de Venezuela, deben tener unas reservas técnicas y unos márgenes de solvencia, establecidos por la Ley de la Actividad Aseguradora. Tanto las reservas como los márgenes de solvencia, deben adaptarse a operaciones contables que serán establecidas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.

Las reservas técnicas: se entiende por reserva técnica a la parte de las primas recibidas por las entidades de seguros, como precio por la cobertura de los riesgos asumidos, y no gastadas en indemnizaciones por daños y siniestros acaecidos, se constituyen como reservas que se materializan en activos, depósitos o valores de elevada solvencia con la finalidad de garantizar a los asegurados las obligaciones con ellos contraídas.

En materia de seguros la Ley (Art. 44) habla de reservas que se conocen como reservas técnicas porque las mismas están destinadas a que la empresa registre de manera obligatoria y bajo ciertas fórmulas un pasivo con los asegurados. Las reservas técnicas de las empresas de seguros están basadas en cálculos actuariales. Dichas reservas son las reservas matemáticas, las reservas de riesgos en curso y las reservas para siniestros pendientes de pago. Todas ellas hacen referencia a que existen obligaciones por cumplir con los asegurados que obligan a la empresa a registrar pasivos y a tener activos suficientes para respaldarlos. Es un concepto muy propio de la actividad aseguradora y no existe en otras empresas. Aunque la Ley define cuáles son las reservas más importantes no son las únicas reservas técnicas que se utilizan.

El margen de solvencia es el conjunto de recursos constituidos por patrimonio propio no comprometido que como mínimo deben tener las entidades de seguros y reaseguros para poder operar, dando así una solvencia suficiente en caso de posibles desviaciones de siniestralidad, garantizando así sus compromisos con sus asegurados. La ley de la Actividad Aseguradora (Art 63) define el margen de solvencia como “la cantidad necesaria de recursos, para cubrir aquellas desviaciones técnicas, financieras o económicas que afecten los resultados de las empresas de seguros, de reaseguros y de medicina prepagada, a fin de cumplir a cabalidad sus compromisos con los contratantes, tomadores, asegurados, beneficiarios y cedentes, que permita actualizar el margen de solvencia al carácter dinámico de la actividad aseguradora”.

Las empresas de reaseguro deben tener un patrimonio propio no comprometido, que no debe ser en ningún caso inferior al margen de solvencia que establezcan las normas prudenciales de la Sudeseg (Art. 64). Asimismo deberán publicar trimestralmente el margen de solvencia y el patrimonio no comprometido en la prensa nacional, según normas prudenciales establecidas por la Sudeseg.

UNIDAD VI. SEGURO AGRÍCOLA Y PECUARIO.

     El seguro Agrario o Vegetal consiste en la relación jurídica agraria en virtud de la cual el sujeto agrario conviene con un tercero (empresa aseguradora), mediante el pago previamente estipulado de una suma de dinero (prima), que en el caso de sufrir un riesgo total o parcial de los objetos agrarios, abonará, por la perdida sufrida, los gastos invertidos en la producción o el valor de los objetos asegurados en la época del siniestro, permitiéndole de esta manera continuar en la actividad agraria.

     Puede asegurarse toda producción agrícola que exista al tiempo de que se inicie el riesgo y tenga un valor estimable en dinero, pueda ser objeto de una comercialización lícita y se halle expuesta a dañarse por los riesgos que asuma sobre sí el asegurador.

     La actividad agraria está sujeta a contingencias, sobre todo climáticas (granizo, heladas, sequías, vientos intensos, nevadas, lluvias excesivas, etcétera) que pueden afectar la estabilidad económica del productor. La contratación de un seguro agrario minimiza los riesgos y además facilita la obtención del crédito agrario.

     En Venezuela el gobierno central busca fortalecer al sector agrícola del país, porque es un área vulnerable ante las condiciones climatológicas a las que constantemente están expuestas las cosechas. Por lo tanto la Misión AgroVenezuela con la colaboración de la banca pública y privada, creará seguros y fondos de riesgo que permitan a los pequeños y medianos productores atender contingencias ocasionadas por inundaciones, durante el período de invierno o sequía extrema. El objetivo que persigue es el de proteger al pequeño y mediano productor, estos fondo gozaran de tasas preferenciales. Esta iniciativa del gobierno venezolano viene dada producto de las fuertes lluvias suscitadas en el territorio nacional en el año 2010, que causaron la perdida de cosechas enteras, las más perjudicada fue la de plátano. Debido a esto el gobierno condono la deuda de los productores, pero debido a que este fue un fuerte gastos extraordinario, se tomo la medida para resguardar la actividad agrícola y evitar el gasto público por este concepto.

     En otro orden de ideas el sector pecuario proporciona casi la mitad del valor total de la producción agropecuaria, predominando el ganado vacuno de doble propósito (carne y leche). Le sigue la cría de ganado porcino, aviar y, en menor escala, el ganado caprino y ovino. Por lo tanto para asegurar esta actividad tenemos un seguro especializado para resguardar a los animales que son los principales.

• Seguros de Ganado Vacuno: cubren la muerte por accidentes, partos y enfermedades y la retirada de los animales muertos.
• Seguros para Ganado Ovino y Caprino: muerte por accidente, que cubren la retirada de animales muertos en las explotaciones de ganado vacuno, ovino, caprino, cunícola, aviar, etc.
• Seguros de Piscifactorías: muerte de los animales debida a riesgos climáticos como inundación, avenida, riada, viento, incendio y explosión, así como la contaminación química y enfermedades que no se deban al manejo.
• Seguros de Acuicultura Marina: muerte de los animales a consecuencia de rayo, inundación en las instalaciones en tierra, oleajes, rotura de redes, depredadores marinos, marea negra, contaminación química y enfermedades que no se deban al manejo de este tipo de seguros:

     A su vez este tipo de seguros tiene una serie de exclusiones como por ejemplo el desgaste, los vicios, las taras, las invalideces, las debilidades, la desnutrición acusada o la falta de desarrollo de los animales asegurados. También los actos políticos, sociales, o sobrevenidos con ocasión de alborotos populares, motines, huelgas, disturbios internos y sabotajes, así como los daños ocasionados como consecuencia de actos o acciones terroristas, guerra civil o internacional dentro del país, haya o no mediado declaración oficial, levantamientos populares o militares, insurrección, rebelión, revolución u operaciones bélicas de cualquier clase.

UNIDAD V. PREVENCIÓN DE PERDIDAS.

Los siniestros laborales pueden deberse a condiciones medioambientales del centro de trabajo, condiciones físicas del trabajo, condiciones del puesto de trabajo y condiciones derivadas del sistema organizativo del trabajo. Cada riesgo laboral lleva conexo un plan preventivo para evitarlo o paliar su gravedad. Un siniestro puede ocasionarse por ignorancia de los riesgos que se corren, por una actuación negligente, o sea, no tomar las precauciones necesarias para ejecutar una tarea o por una actitud temeraria de rechazar los riesgos que están presentes en el área de trabajo.

La prevención de riesgos laborales es la disciplina que busca promover la seguridad y salud de los trabajadores mediante la identificación, evaluación y control de los peligros y riesgos asociados a un proceso productivo, además de fomentar el desarrollo de actividades y medidas necesarias para prevenir los riesgos derivados del trabajo.

De igual manera existen otras medidas que se emplean para prevenir los accidentes laborales, en este caso las inspecciones, estas tienen como objetivo descubrir los riesgos corregibles en el ambiente laboral. Existen tres factores de inspección en la empresa, en primer lugar tenemos al Estado a través de instituciones (en el caso de Venezuela el Instituto Nacional de Protección de Salud y Seguridad Laboral INPSASEL), cuya misión principal es el cumplimiento de las disposiciones reglamentarias (Ley Orgánica de Protección, Condiciones y Medioambiente de Trabajo LOPCYMAT). Seguidamente tenemos las realizadas por personas ajenas a la empresa, aquellas que realizan las compañías de seguro especialmente las que se hacen cargo de la póliza contra incendios, las de todo riesgo de contratista, etc. Por último tenemos las realizadas internamente, es decir, las realizadas por personas que pertenecen a la empresa, es importante resaltar que la LOPCYMAT faculta a los empleados a designar un delegado y a organizarse en comités de salud y seguridad laboral que les permitan tomar conciencia y fomentar el desarrollo de la cultura preventiva.

No obstante también existen otros mecanismos de prevención con el mantenimiento, cuyo objetivo es mantener restaurar en este caso una maquinaria o un equipo para llevar a cabo una función, dentro de la organización el mantenimiento preventivo permite detectar fallos repetitivos, reducir los tiempos muertos por parada, reducir los costo de reparación, alargar la vida útil de la maquinaria y equipos e identificar los puntos débiles de las instalaciones. No obstante cuando hablamos de mantenimiento también estamos hablando del personal ya que manteniendo a los mismos actualizados y capacitados (mantenimiento) para el correcto uso de los activos de la empresa estamos tomando medidas preventivas para evitar accidentes laborales.

También tenemos otros tipos de medidas de prevención con la protección de máquina, el uso de maquinaria lleva implícito un riesgo y este viene dado por un conjunto de factores físicos que pueden dar lugar a lesiones por la acción mecánica. El objetivo de este mecanismo preventivo es el de garantizar la protección mediante una barrera de material solido entre los elementos de la maquina y el operario, dependiendo de su forma una protección puede ser llamada carcasa, cubierta, etc. Existen tres tipos, fijas, movibles y mixtas, entra las características que presentan tenemos que no deben crear interferencia, deben ser seguros, deben prevenir el contacto y básicamente no crear nuevos peligros.

En ese mismo orden de ideas se encuentra la protección personal y esta trata de interponer una última barrera entre el riesgo y el trabajador mediante equipos que deben ser utilizados por él o ella. Por definición, no elimina el riesgo y su función preventiva es muy limitada. A menudo es mucho menos eficaz que la protección colectiva y en cierto sentido transfiere al trabajador la responsabilidad de evitar un riesgo que debió ser controlado por el empresario.

Por último en las medidas preventivas tenemos los primeros auxilios son medidas terapéuticas urgentes que se aplican a las víctimas de accidentes o enfermedades repentinas hasta disponer de tratamiento especializado. El propósito de los primeros auxilios es aliviar el dolor y la ansiedad del herido o enfermo y evitar el agravamiento de su estado. En casos extremos son necesarios para evitar la muerte hasta que se consigue asistencia médica.

En Venezuela el Instituto Nacional de Protección de Salud y Seguridad Laboral (INPSASEL) es el encargado de fomentar y desarrollar la cultura preventiva, a su vez tiene la misión de hacer cumplir la normativa legal estipulada en la Ley Orgánica de Protección, Condiciones y Medioambiente de Trabajo (LOPCYMAT), promulgada el 26 de julio de 2005.

Para finalizar esta entrada me gustaría dejarles dos videos, el primero acerca de la protección de maquinas en la industria maderera (en el cual me apoye para la investigación) y el otro un poco más dramático pero que expresa de manera muy directa a lo que se esta expuesto si no se tiene una cultura preventiva.

UNIDAD IV. RIESGO SOCIAL.

La seguridad social se refiere principalmente a un campo de bienestar social relacionado con la protección social o la cobertura de las necesidades socialmente reconocidas, como la salud, la pobreza, la vejez, las discapacidades, el desempleo, las familias con niños y otras. No obstante la definición armonizada más reciente y aceptada por todas las economías es aquella que definió la Organización Internacional de Trabajo en 1991, que dice lo siguiente:

     “La protección que la sociedad proporciona a sus miembros, mediante una serie de medidas públicas, contra las privaciones económicas y sociales que, de no ser así, ocasionarían la desaparición o una fuerte reducción de los ingresos por causa de enfermedad, maternidad, accidente de trabajo, o enfermedad laboral, desempleo, invalidez, vejez y muerte; y también la protección en forma de asistencia médica y de ayuda a las familias con hijos”.

El tema de la seguridad social no es nuevo en el mundo, para ampliar los conocimientos en la materia es importante retroceder en la historia para conocer los aspectos más trascendentales de este fenómeno económico-social.

La Seguridad Social como tal nace en Alemania como producto del proceso de industrialización, las fuertes luchas de los trabajadores, la presión de las iglesias, de algunos grupos políticos y sectores académicos de la época. Primeramente los trabajadores se organizaron en asociaciones de auto-ayuda solidaria, destacando las mutuales de socorro mutuo, las cooperativas de consumo y los sindicatos. Eran los tiempos en que Alemania era gobernada por el Káiser Guillermo II, como primer gran documento de compromiso social del Estado, se caracteriza el Mensaje Imperial, de 17 de Noviembre de 1821, anunciando protección al trabajador, en caso de perder su base existencial por enfermedad, accidente, vejez o invalidez total o parcial.

Impulsadas por el Canciller Alemán Otto Von Bismarck (el Canciller de Hierro) son refrendadas tres leyes sociales, que representan hasta hoy, la base del Sistema de Seguridad Social Universal:

• Seguro contra Enfermedad (1883).
• Seguro contra Accidentes de Trabajo (1884).
• Seguro contra la Invalidez y la Vejez (1889).

En 1889, en París se creó la "Asociación Internacional de Seguros Sociales". Sus postulados a ser temas relevantes en congresos especiales: en Berna en 1891; en Bruselas en 1897; en París en 1900; en Dusseldorf en 1902; en Viena en 1905 y en Roma en 1908.

En 1919, mediante el Tratado de Versalles, los líderes políticos ponen fin a la Primera Guerra Mundial. Como producto de este histórico Tratado nace la Organización Internacional del Trabajo (OIT). El Preámbulo de la Constitución de la OIT es muy rico en contenidos de protección social y sirve como pilar doctrinal y de política de la Seguridad Social. La Seguridad adquiere tal relevancia que aparece en 1948, como parte integrante de la Declaración de los Derechos Humanos.

El funcionamiento de la Seguridad Social está a cargo del estado, este a través de instituciones u organismos velara por el cumplimiento de este derecho de la población, mediante la promulgación de leyes establecerá la normativa para la correcta administración del mismo.

En el caso de Venezuela este derecho constitucional está a cargo del Instituto nacional de los Seguros Sociales (IVSS), esta es una institución pública, cuya razón de ser es brindar protección de la Seguridad Social a todos los beneficiarios en las contingencias de maternidad, vejez, sobrevivencia, enfermedad, accidentes, incapacidad, invalidez, nupcias, muerte, retiro y cesantía o pérdida de empleo, de manera oportuna y con calidad de excelencia en el servicio prestado, dentro del marco legal que lo regula.

Es importante resaltar que el marco legal del seguro social en Venezuela está contenido en la Ley Orgánica del Sistema de Seguridad Social (G.O 5.891 de fecha 31/07/2008). El objetivo de esta Ley es el de crear el Sistema de Seguridad Social, establecer y regular su rectoría, organización, funcionamiento y financiamiento, la gestión de sus regímenes prestacionales y la forma de hacer efectivo el derecho a la seguridad social por parte de las personas sujetas a su ámbito de aplicación.

UNIDAD III. SEGUROS GENERALES.

En la unidad tres la cual fue dividida en dos bloques estudiaremos la clasificación de los ramos aplicados al área de seguros. El seguro general se clasifica de la siguiente manera:

• Seguro de personas: este tipo de seguro comprende el seguro por accidentes personales que tiene como objeto la prestación de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o la incapacidad del asegurado a consecuencia de siniestros previstos en la póliza.
• Seguros de transporte: el seguro de transporte ampara las mercancías contra las pérdidas o deterioros a que se vean expuestas durante su transporte normal, es decir, cubre los riesgos o azares propios del transporte, cuya causa debe hallarse, por consiguiente, fuera del control del asegurado. Lo podemos clasificar en tres grupos, Marítimo, Terrestre y Aéreo.
• Seguro de Incendio: este tipo de seguro indemniza por los daños materiales causados a los bienes asegurados por la acción directa o indirecta de incendio, y las pérdidas o daños causados por: rayo, explosión, impacto de aeronave, satélites, cohetes u otros aparatos aéreos o de los objetos desprendidos de los mismos, el agua u otros agentes de extinción en los predios ocupados por el asegurado o en predios adyacentes, el humo de un incendio originado en los predios ocupados por el asegurado o en predios adyacentes.
• Seguro de Robo: es aplicable a comercios, industrias, residencias e instituciones, con o sin fines de lucro, y cubre daños ocasionados al local o residencia, producto del acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, haciendo uso de medios violentos para entrar o salir de éste, siempre que en el inmueble que los contiene queden huellas visibles de tales hechos.
• Seguro de Automóviles: tiene por objeto la prestación de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulación de vehículos referidos a los daños propios del vehículo, al robo, hurto o uso no autorizado y a la responsabilidad civil sobreviniente por daños a terceros. En cuanto a la responsabilidad civil el asegurador se compromete a indemnizar al (los) tercero (s), en los términos establecidos en la póliza por los daños a personas o cosas que se le hayan causado y por los cuales deba responder el asegurado o el conductor solidariamente, con motivo de la circulación del vehículo asegurado dentro del territorio nacional, de conformidad con la legislación que regule el tránsito y transporte terrestre, pero limitado a las cantidades máximas establecidas en la póliza por cada accidente.
• Seguros de Fianzas: Mediante las diversas modalidades de fianzas, el asegurador garantiza el cumplimiento de las obligaciones contraídas por el Afianzado ante terceros y amparadas por el contrato. De esta manera el Afianzado recibe un apoyo importante para contrataciones que generen obligaciones laborales, fiscales y otras que no tengan características de garantía financiera. Entre los tipos de seguros de fianzas tenemos la fianza de fiel cumplimiento que es garantiza el fiel, cabal y oportuno cumplimiento por parte del afianzado, de todas y cada una de las obligaciones que resulten a su cargo y a favor del acreedor, según el contrato entre ellos suscrito. Luego tenemos  la fianza de anticipo que garantiza el reintegro del anticipo de dinero que otorga el acreedor al deudor, a fin de que este disponga del capital para comenzar el trabajo de acuerdo con lo establecido en el contrato. Por ultimo la fianza de licitación que avala que el contrato sea firmado por el oferente que ganó la licitación, en los mismos términos y condiciones que lo ofreció.
• Seguros de Ramos Técnicos de Ingeniería: esta dirigida a Proyectistas de Obras Civiles, Constructores, Contratistas y Entes Financieros que han otorgado algún tipo de crédito para la ejecución de la Obra. Este tipo de seguros tienen unas subcategorías de las que mencionaremos en primer lugar el seguro de equipo de contratistas mediante el cual pueden asegurar equipos móviles de alto valor, tales como: niveladores, cargadores, frontales, grúas, montacargas, retroexcavadoras. Debido a que los mencionados equipos representan una gran inversión de capital, su deterioro por causas accidentales lesionaría significativamente el patrimonio del pequeño y mediano contratista, quien puede ser el mayor beneficiario de esta póliza. También tenemos el seguro de rotura de maquinarias ofrecer a la industria un amparo contra accidentes para máquinas, amparando los daños que puedan suceder repentina e inesperadamente, causando pérdidas de relativa importancia y haciendo necesaria su reparación o reposición. Por ultimo tenemos el seguro de todo riesgo de contratista cubre toda clase de obras en construcción, amparándola prácticamente por todo riesgo. También cubre los equipos que se utilizan en la construcción y los daños materiales y las lesiones corporales que se le causen a terceras personas.

UNIDAD II. ASPECTO LEGAL DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA.

En julio de 1935 se promulga la Ley de Inspección y Vigilancia de las Empresas de Seguros, primera ley que regula la materia de seguros en Venezuela. Esta ley fue derogada y en 1938 se promulga una nueva en la Gaceta Oficial Nº 19.648, y el Reglamento de la misma se dictó en abril de 1939, siendo derogado posteriormente por el Reglamento de julio de 1948. Al crearse la Fiscalía de Empresas de Seguros en el Ministerio de Fomento, se requiere la inscripción en su registro de todas las empresas nacionales, así como los agentes o sucursales de empresas extranjeras.

Es importante resaltar que en 1958 se cambia la denominación del ente rector de seguros a superintendencia de seguros. En junio de 1965, se aprueba la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros y se promulgó en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nº 964 del 9 de julio de 1965 y se reimprimió en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nº 970 del 26 de julio del mismo año.

La legislación de seguros que se creó en  1975, con una reforma puntual en 1994, demostró ser insuficiente para permitir el desarrollo de un sistema asegurador eficiente por lo tanto el 28 de noviembre de 2001, en Gaceta Oficinal Nro. 5561, La Ley de Seguros y Reaseguros sufre unas modificaciones.

De igual manera es importante resaltar que para cumplir con las directrices y lineamientos del ejecutivo y para el control, vigilancia, supervisión, autorización, regulación y funcionamiento de la actividad aseguradora, a fin de garantizar los procesos de transformación socioeconómico que promueve el Estado, en tutela del interés general representado por los derechos y garantías de los tomadores, asegurados y beneficiarios de los contratos de seguros, de reaseguros, los contratantes de los servicios de medicina prepagada y de los asociados de las cooperativas que realicen actividad aseguradora, se crea la Ley de la actividad aseguradora (Gaceta Oficial Nº 5.990 Extraordinario del 9 de julio de 2010).

La Superintendencia de la Actividad Aseguradora es el organismo creado con la capacidad de Ejercer la potestad regulatoria para el control, vigilancia previa, concomitante y posterior, supervisión, autorización, inspección, verificación y fiscalización de la actividad aseguradora, en los términos establecidos en la Ley y su Reglamento.

De igual manera si hablamos de institucionalidad no podemos dejar de lado al Instituto Venezolano de los Seguros Sociales (IVSS) creado en el año 1944, cuyo objetivo es brindar protección de la Seguridad Social a todos los beneficiarios en las contingencias de maternidad, vejez, sobrevivencia, enfermedad, accidentes, incapacidad, invalidez, nupcias, muerte, retiro y cesantía o pérdida de empleo, de manera oportuna y con calidad de excelencia en el servicio prestado, dentro del marco legal que lo regula.

La actividad asegura tiene además una función social y económica, en lo económico, el seguro canaliza la riqueza ya que en muchos países el papel inversionista de la institución del seguro, es verdaderamente impresionante; Rebaja los costos ya que al eliminar incerteza individual, permite que se fijen los precios con un recargo muy bajo (el monto de la prima) por el riesgo; abre las puertas para una mayor competencia, al dar oportunidad a las empresas más pequeñas para entrar en el mercado sin el temor de no poder resistir un siniestro importante, combatiendo así a los monopolios y reduciendo los precios; rebaja las pérdidas ofreciendo incentivos a quienes logran rebajar la probabilidad de pérdida.

En el aspecto social el seguro estimula y propaga la previsión, y produce así un mayor sentido de responsabilidad entre los hombres; particularmente el Seguro de Vida, estimula la adquisición de la vivienda propia, poniendo a la disposición de la comunidad sumas importantes para hipotecas a largo plazo. Así contribuye a una mayor seguridad del hogar; Salud Pública colaborando en el mejoramiento de la salud, mediante la inversión de grandes sumas para combatir las enfermedades; el seguro, y muy particularmente, el reaseguro, estimula la solidaridad humana, lleva a los hombres de diferentes países a conocer mejor, a apreciarse más y de esta manera, contribuye a un mejor entendimiento entre los pueblos.

Por otra parte cuando hablamos de la intermediación de seguros hablamos de los corredores de seguros, estos a su vez son profesionales conocedor de las necesidades de protección y de los riesgos existentes en la vida moderna, que por medio de su actividad promociona y asesora a los interesados en celebrar un contrato de seguro. El corredor de seguros está bajo el control y vigilancia de la Superintendencia de Seguros, lo cual les otorga mayor seguridad y confianza a los clientes.

La importancia del corredor de seguros radica en la gran diversidad de productos en cada ramo de seguros y de alternativas de compañías aseguradoras que existen en el mercado, haciendo muy complejo el momento de decidir qué asegurar, cómo asegurar y con quién asegurar los riesgos que se desean cubrir. Por este motivo, el asesoramiento profesional se hace imprescindible para la mejor elección.

UNIDAD I. TEORÍA GENERAL DE SEGUROS.

Para comenzar el tema es valido preguntarse ¿Qué es un Seguro? Según varios criterios discutidos en el aula de clases un seguro es: una obligación, un contrato, un compromiso, una póliza, una compensación, etc. Estos criterios no definen por si solos, mas son características que definen a la actividad aseguradora.

Un seguro no es más que el resguardo de un bien, a través, de una póliza. La finalidad del mismo es resarcir un daño causado por un siniestro.

Ahora bien para que esta definición adquiera forma podemos citar algunas características es un contrato firmado entre dos partes el asegurador y el asegurado, el asegurador (bajo la forma de empresa S.A., CA., etc.) se obliga por abono de prima a resarcir un daño o cumplir con la contraprestación convenida (accidente, incendio, etc.) y el asegurado que a través del pago de una prima adquiere el servicio.

Los contratos de seguro poseen unas cualidades que mencionaremos brevemente para conocimiento del lector, son consensuales porque se perfeccionan bajo el consentimiento de las partes y es de efecto inmediato, origina derechos y obligaciones entre las partes por lo que es bilateral y por ultimo se considera aleatorio porque la perdida o el daño se produce por un hecho o acontecimiento incierto, por ejemplo el fallecimiento.

Existen dos tipos de seguro el social y el privado cada uno con características diferentes, por ejemplo el social es regido por leyes y el privado mediante un contrato (póliza). Se clasifican en seguros personales (seguros de vida, contra accidentes y mixtos) y seguros de bienes o patrimonio.

Esta actividad tiene sus comienzos con la cultura griega y romana, el primer contrato de seguros se firma en Genova (Italia) en 1347. Posteriormente en Holanda (1629) la Compañía de las Indias Orientales (gran compañía moderna) asegura el transporte marítimo. La evolución de esta actividad llega a su punto mas elevado cuando Joao VI en 1808, crea la primera sociedad aseguradora bajo el nombre de Seguros BOA fe.

En el caso de la actividad aseguradora en Venezuela en sus inicios era regulada por el Código de Comercio (1862), luego se funda la primera empresa de seguros en 1886 con el nombre de Seguros Marítimos. La superintendencia de seguros venezolana adquiere personalidad jurídica en el año 1976 regulando la actividad del sector a nivel nacional, y a partir de la década de los 90 con la apertura petrolera, se permite la entrada de capital extranjero al mercado asegurador, dando paso a las grandes corporaciones (MAPFRE, MARSH, ZURICH, MULTINACIONAL DE SEGUROS, etc.).

Presentación.

Propuesta de aprendizaje de la cátedra Seguros Sección "D". Profesor Héctor Hernández.
Grupo de trabajo Nº 5.
Integrantes:
Ingrid Bracho C.I 6.307.527
Geoffrey Martínez C.I 16.659.501
Giovanny González.